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投资和理财不能混为一谈

发布时间:2020-07-11 浏览量:261人次
投资和理财不能混为一谈 投资和理财不能混为一谈面对投资理财,「佛系」才是正确的态度

不要认真学习,也不要完全放弃,

只要看得懂中文,认得出数字,

看完这本书,照着做,钱就会自然滚向你!

推荐书籍 : 零基础的佛系理财术

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投资和理财不能混为一谈

投资和理财并不难,但正因为大家以为是同一件事情,才觉得难。投资的目的是赚钱,但并非所有理财方式都要赚钱。安心理财第一步,就是让投资归投资,理财归理财。

大家好,我是人称「最乐活的理财专家」施昇辉,很高兴能在这里为大家讲述有关于投资理财的系列课程,叫做「零基础的佛系理财术」。

这个系列总共有24堂课,我会用最简单的方式让大家了解,投资理财其实一点也不困难。而且请大家放心,所有的内容几乎都没有複杂难懂的专业术语,就算你不是商学相关科系毕业、就算你只知道把钱存在银行里,我保证一定都能看得懂。

只有观念改变,投资理财才可能变简单

这堂课算是开学典礼,我必须先给大家一个心理準备。我有百分之百的信心,可以让你用一种安心不焦虑的方法,透过投资赚到一点钱,在薪水之外,能够增加一些收入,提升你的生活品质。不过,千万不要期待我的方法能让你很快就赚到很多钱,然后去买豪宅和超跑。因为高报酬一定伴随着高风险,这样做绝对不可能让你的生活安心不焦虑。

这24堂课的内容,一开始会有几堂先从观念讲起,这些观念彻底颠覆了既有的理财观念,大家看了可能会吓一跳。但是只有观念改变了,才可能让投资理财变得简单,而且轻鬆赚到钱。

接下来,我会个别介绍所有的金融工具,包括存钱、保险、股票、基金、债券、外汇、黄金、期货、房地产等等。觉得种类太多吗?请放心,我不是要大家每一项都去投资,而是听完之后删掉其中几项,只要选择两、三项最适合自己的金融工具来操作,就可以了。

当然,我会直接建议是哪几项,不会介绍完了之后让你自己决定,不然你一定会不知所措。

最后,我会把重点放在进入门槛相对较低的股票,花比较多堂仔细讲解。我想,听到「股票」就害怕,这是人之常情;但我保证看完这几篇之后,你就会知道,股票其实一点都不可怕。

投资只是理财的一项

首先,第一个会颠覆你观念的就是「投资和理财不能混为一谈」。什幺?投资和理财不是同一件事情吗?正因为大家认为是同一件事情,所以才会觉得那幺难。

我有两次到高中给学生讲投资理财,整整两小时,其实只是在讲投资和理财是不一样的。简单来说,理财的範围比较大,投资只是其中的一项;投资的目的就是赚钱。但难道所有的理财方式都是要赚钱吗?如果大家以为每一件事情都是为了赚钱的话,那就大错特错了。这样会浪费你很多时间和精力,甚至用了最没效率的方式赚钱,然后感到非常挫折和焦虑。

最明显的例子就是,你怎幺可以把存钱当做是投资呢?存钱注定是赔钱的。因为现在银行的定期存款利率大概只有1%左右,但每年的通货膨胀率一定超过2%到3%。虽然你的钱有增加,但实质购买力是降低的。

举例来说,现在一个排骨便当要100元,你把这100元拿去银行存定存,一年后领出来是101元,但我相信这时候排骨便当应该已经涨到105元、甚至110元了。你的钱是增加了1元没有错,但你已经买不到一个排骨便当了。这就是所谓的「实质购买力降低」。

虽然存钱不会帮你赚钱,但是为了安全起见,你还是必须存在银行里,所以这只能说是理财,不能说是投资。因此,听完这篇开学典礼的内容后,请你一定要先做这件事:如果你有定存,到期时请把它解掉。让钱做最有效的运用,也就是把钱拿去投资,因为这样才能真正赚到钱。

保险不该以赚钱为目的

再来,很多人也把保险当做赚钱的投资工具。但是,你保医疗险是希望自己生病,还是希望自己健健康康呢?你会因为缴了保费,如果没有生病、得不到理赔,就觉得很可惜吗?应该不会吧?所以保险怎幺可能是拿来赚钱的呢?

还有,大家出国都会买旅行平安险,花一点点保费,万一飞机失事,家人可以得到很高额的理赔。但你希望得到理赔吗?我想应该不会有人希望,保这种险也不是以赚钱为目的。

听到这里你可能会反驳:还有储蓄险、投资型保单、年金险等等以投资赚钱为诉求的保单啊!没错,但这些保单能提供给你的报酬率,其实只比定存利率高一点点而已,甚至有些保单还不保证赚钱喔!我只能说,把保险当投资,报酬率是非常差的。保险一定要保,但希望大家回到保险的本质,也就是追求保障,而不是追求赚钱。

那房地产总该是拿来投资赚钱的吧?我偏要说:「不一定喔!」要靠房地产赚钱,重点就是要地点好;但是地点好就是会很贵、买不起。绝大多数的人一辈子顶多买得起一间房子,大家为了要自己住,也就不可能拿去卖,所以又何必一直去想「增值」这件事?

很多人以为买房子是为了赚钱,最后反而买不起。如果只是拿来自住,那就只要考虑是不是买得起就好了。为什幺我说房地产「不一定」是投资,而不是说房地产「不是」投资呢?道理很简单,因为第一间房子是拿来自己住,不该当做是投资,但第二间以上的房子就该拿来做投资。

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施昇辉

1960年生,台大商学系毕业。2003年,被迫自证券公司离职,但在2012年底华丽转身,将他那套超简单的佛系投资心法,写成《只买一支股,胜过18%》一书后,自此成为最受欢迎的畅销理财作家,开启了他崭新的写作生涯。本书是他的第10本着作,其中7本以理财为主,另外3本的写作领域则涵盖了电影、旅游以及励志。他从不以「理财专家」自居,喜欢大家以「乐活分享达人」或「乐活大叔」来称呼他。追随他的粉丝愈来愈多,除了因为他的「投资技巧」简单易行外,他正向的「人生态度」更让大家得到很多启发。

辉煌纪录:

《只买一支股,胜过18%》:博客来2013年年度百大第68名。

《只买4支股,年赚18%》:博客来2017年年度百大第37名。

《无脑理财术,小资大翻身》:博客来2018年年度百大第30名。

若欲追蹤他的专栏文章、演讲行程与媒体通告,请见脸书粉丝专页:「乐活分享人生」

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